Diversificare: un Must per Proteggere i Risparmi

“Non mettere tutte le uova nello stesso paniere” (H. Markowitz)


Diversificare per Proteggere i Risparmi

Per Proteggere i Risparmi la Parola d’ordine è “Diversificare”!

In un periodo come quello attuale, la parola d’ordine, per Proteggere i Risparmi, non può che essere “Diversificare”.

Magari ti sembra un consiglio scontato, ma ti assicuro che per i non addetti ai lavori, potrebbe non essere così semplice farlo in modo corretto.

Tutti ne parlano, ma  cosa s’intende esattamente con il temine “Diversificare”?

Lo studioso statunitense, Harry Markowitz, l’ha sintetizzato perfettamente in un noto aforisma: “Non mettere tutte le uova nello stesso paniere”.

L’economista statunitense, vincitore del Premio Nobel per l’economia nel 1990, mette in guardia da uno degli errori più comuni degli investitori: concentrare gli investimenti su un ristretto numero di titoli.

Asset Allocation

Secondo l’economista statunitense, una corretta asset allocation, contribuisce a massimizzare il profitto diminuendo al contempo i rischi.

Avrai, certamente, già sentito questo termine altisonante, che sta ad indicare la distribuzione del patrimonio tra i vari tipi di investimento.

L’asset allocation è, infatti, la strategia con cui viene distribuito il patrimonio tra le diverse tipologie di attività finanziarie esistenti sul mercato, quali liquidità, azioni, obbligazioni, immobili, etc.

Il concetto di asset allocation nasce dallo studio di Markowitz, che dimostrò che la diversificazione del portafoglio migliora il profilo di rendimento e rischio potenziale dell’investitore.

Il suo obiettivo è quello di ottenere una gestione ottimale delle risorse finanziarie del cliente, un equilibrio tra rendimento e rischio, tra esigenze e aspettative.

È, in pratica, l’insieme delle scelte che portano alla costruzione di un portafoglio; direi che è la scelta strategica fondamentale, perché influenza più di qualsiasi altro elemento la stabilità e il rendimento del portafoglio stesso.

Diversificare per proteggere i Risparmi

Stabilità e rendimento che non sono più così scontate, dato che il mondo degli investimenti è, ormai, una vera e propria giungla, che nasconde numerose insidie.

Insidie, che minacciano continuamente gli incauti investitori che, se mal consigliati, rischiano di farsi molto male.

È chiaro che la diversificazione negli investimenti è una buona strategia.

Ovviamente, non è garanzia di un sicuro successo, ma aiuta a limitare i rischi e a tamponare le perdite.

Ripartire il rischio è fondamentale, soprattutto in un periodo di crisi…

Il 2008 è ormai lontano, ma il nome del colosso americano Lehman Brothers resterà impresso nella memoria di tutti gli obbligazionisti che persero gran parte dei propri risparmi in occasione del fallimento.

Diversificare è l’unica soluzione per Proteggere i Risparmi

All’epoca, nessuno pensava che una banca di quelle dimensioni sarebbe mai fallita, ma è successo, in barba a tutte le previsioni.

E come dimenticare le vicende di Alitalia, Cirio, Parmalat e Argentina?

Furono tutte occasioni in cui incauti investitori persero gran parte del loro patrimonio per aver confidato nella solidità di ciò che solido non era affatto, investendo un’ampia percentuale dei loro risparmi su un unico emittente.

Non c’è niente di più sbagliato!

Ricordati sempre che nessuno strumento finanziario si presta ad essere l’unico su cui investire i propri risparmi.

Cosa significa esattamente diversificare?

Per diversificare non s’intende solo ripartire il patrimonio tra azioni, obbligazioni e altre tipologie d’investimento, ma anche per settore, valuta, Paese: se investi solo in obbligazioni e titoli di Stato italiani non hai diversificato.

Il grado di diversificazione, infatti, non dipende dal numero di investimenti presenti in portafoglio, ma dal fatto che gli strumenti finanziari non siano correlati tra loro.

Intendo dire che la diversificazione deve essere sì per emittente, ma anche per settore, valuta di riferimento, asset class, ecc…

Se compro Saipem e Tenaris, non ho diversificato!

Per Proteggere i Risparmi non sottovalutare l’orizzonte temporale

Un altro fattore da tenere presente, quando si parla di diversificazione, è l’orizzonte temporale.

Le proprie risorse finanziarie, andrebbero ripartite, a seconda delle proprie esigenze, tra investimenti a breve e a lungo termine, tenendo presenti eventuali imprevisti.

Questo è un aspetto molto sottovalutato dagli investitori, ma è un elemento fondamentale nelle strategie d’investimento.

Dover disinvestire prima del tempo, infatti, potrebbe provocare perdite disastrose, soprattutto in presenza di forti tensioni sui mercati Finanziari.

Cosa ne pensa Warren Buffet?

Apparentemente Warren Buffett potrebbe non sembrare d’accordo con il concetto di diversificazione quando dice:

“Un’ampia diversificazione serve solo agli investitori che non hanno idea di ciò che stanno facendo”

L’oracolo di Omaha, il guru della finanza sembrerebbe dirci il contrario di quello che è stato sostenuto fino ad ora, ovvero di non diversificare.

In realtà non è proprio così…

Vuole semplicemente sottolineare che la strategia di diversificazione va studiata bene, vanno considerati soprattutto settori conosciuti e aziende che hanno avuto ottimi risultati.

In poche parole, investire in titoli di poche aziende solide e selezionate sembrerebbe proprio essere la scelta vincente.

3+1 Errori da Evitare per Proteggere il Patrimonio

Oggi, la scelta migliore che puoi fare è quella di decidere di Proteggere il Tuo Patrimonio, i Tuoi Risparmi, la Tua Famiglia e il tuo Futuro, perché se non ci pensi Tu, nessuno lo farà al posto tuo.

All’orizzonte vedo una grande incertezza, che non si risolverà dall’oggi al domani, proprio per questo ritengo sia fondamentale mettersi al riparo dai rischi.

Rischi, di cui molte persone non si rendono ancora conto.

Proprio per questo, ho deciso di dare il mio contributo, preparando un PDF Gratuito, dal titolo “3+1 Errori da Evitare per Proteggere il Tuo Patrimonio”.

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